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本文援引于报告《2020年中国DeFi(去中心化金融)行业概览》,首发于头豹科技创新网(www.leadleo.com)。
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区块链被划分至“新基建”范围,中国政府积极推动区块链在金融领域的应用
2020年4月20日,国家发改委新闻发言人在会议上提出将区块链、5G、物联网、工业互联网、卫星互联网等概念被纳入“新基建”范围。中国政府积极出台区块链相关政策,超前布局区块链领域,积极推动区块链技术与大数据、人工智能、云计算等新兴信息化技术融合,鼓励区块链技术在金融科技等领域的创新应用。
DeFi为基于区块链技术的金融服务
区块链是一种以密码学方式保证数据不可篡改、不可伪造的分布式账本。而DeFi为基于区块链技术的金融服务。
DeFi通过去中心化消除“可信任第三方”,从而保持分布式账簿透明性和不可篡改性,其目标是构建透明化的金融系统,向所有人开放,且无须许可,不用依赖于第三方机构即可完成金融的需求,而传统金融利用其中心化优势通过提供中介服务满足现实世界中众多用户的需求。从功能上分类,DeFi可分为区块链钱包、去中心化交易所、稳定币、借贷协议、衍生品交易平台、预言机等6类,其中借贷协议的交易流量最高。
公有链开发商、服务器提供商、云服务提供商、DeFi开发商、DApp开发商、媒体、用户共同串起中国DeFi行业产业链上下游
中国DeFi行业产业链分为三个部分,上游参与者为公有链开发商、服务器提供商、云服务提供商,中游为DeFi开发商,下游主体为DApp开发商、媒体、用户。
中国DeFi行业产业链上游参与主体主要是为公有链开发商、服务器提供商、云服务提供商。公有链指全世界任何人都可读取、发送交易且可修改其中任意节点的区块链,是一个开源的有智能合约功能的公共区块链应用平台,当前,市场上75%的DeFi均集中在ETH上,其次,约11%的DeFi搭建在EOS上。服务器可为DeFi开发商提供物理性的数据计算资源,当前,热门的服务器提供商包括华为、浪潮、新华三等本土企业以及IBM、惠普、戴尔等国际企业。DeFi开发商在研发相关项目时需通过云计算服务远程调用所需要的数据存储及计算资源。
中游参与主体为DeFi开发商。DeFi开发商盈利主要来自用户交易手续费、代币套现、广告三个方面。
下游参与主体为DApp开发商、媒体、用户。DeFi中的区块链钱包、去中心化交易所为DApp开发商提供服务;媒体则分为两类,传统媒体和自媒体,均与DeFi开发商之间存在合作关系;针对借贷协议这类DeFi项目,用户可分为借方和贷方,借方希望通过借贷协议进行看多、看空和对冲投资组合风险。而贷方则是希望得到更多的套利空间,获取额外收益,个人散户多以投机性交易者为主,寄希望通过合约等金融杠杆获得暴利。
数字货币的快速发展带动DeFi行业的发展
自中本聪2009年发表比特币白皮书以来,数字货币获得飞速发展,用户对于针对数字货币的金融服务业务需求也快速增加,DeFi概念随之出现,并快速进入爆发式增长阶段。相比传统金融服务,DeFi去中心化程度高,无需第三方介入,成交效率较高,且交易记录上链,透明公开,用户可实时看见交易数据的交互。2018-2019年期间,中国DeFi行业市场规模从2018年的0.2亿美元增长至2019年的0.6亿美元,同比增长184.2%。未来伴随DeFi产品安全程度的增加,以及潜在市场的不断发展,中国DeFi的市场规模将继续快速增加。
DAO融入DeFi产品,使其成为真正的去中心化组织架构
DAO指分布式自治组织,为一种去中心化治理架构,其将组织内部不断更新的管理和运作规则以智能合约的形式逐步编码在区块链上,在无第三方介入的情况下,使得组织按照预先设定的规则实现自我运转和治理,进而实现组织的最大效能和价值流转。
目前,DAO通常采用的是流民主治理模式来实现去中心化治理架构。
未来,DAO将在DeFi的发展中起到关键性作用,由于DAO属于去中心化治理架构,而DeFi为去中心化金融,两者之间存在天然的契合性,DAO融入DeFi产品,将使其实现真正的去中心化。当前,DeFi产品Compound、Protos均采用的是DAO治理模式,尤其是Compound宣布将治理模式转换为DAO后,锁仓量大幅增加,说明市场对于DAO的高度认可。
深度见解:未来DeFi行业将采用购买保险等手段不断提升产品安全程度
DeFi表现出较强的可组合特性,不同DeFi产品之间可开放接口并自由组合,分享流动性,因此又称“货币乐高”。如用户从MakerDAO中抵押借贷出稳定币Dai后,可以将其放至Compound中以获取利息收入或者放至dYdX平台中进行杠杆交易。虽然这种组合的方式能够使DeFi之间共享流动性,实现DeFi行业快速发展,但同时带来巨大的系统性风险。
2020年2月15日,黑客利用“闪电贷”借得1万个ETH作为初始资金,利用多个DeFi协议的相互调用,套取1,193ETH,价值29.8万美元;2020年4月18日,黑客利用Uniswap和ERC777的兼容问题盗取1,278个ETH;2020年4月19日,黑客盗取dForce的借贷平台Lendf.Me上近2,500万美元,合约内资产几乎全部被盗。
由于DeFi频繁受到黑客攻击,其安全问题受到用户普遍关注,因此DeFi开发商采用多种手段提高产品安全程度,如购买DeFi源生保险Nexus Mutual,一种互助的保险模式,其采用的是风险共享模式,成员均处于同一个风险共担池,该产品类似于支付宝向社会大众推出的“相互宝”,共同分担可能会发生的风险所带来的损失,但当前这种保险模式依然处于初级阶段,保费相对较高,未来伴随保险模式的创新,DeFi资产规模的扩大,保费将有望降低,产品的安全程度也有望大幅加强。
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