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本文援引于报告《2020年中国数字货币行业概览》，首发于头豹科技创新网（www.leadleo.com）。
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央行数字货币逐步落地，人民币3.0时代将来临
2020年以来，多国央行数字货币发展开始加速。继2月瑞典央行在全球率先开始其央行数字货币电子克朗测试之后，法国、韩国等更多国家开始公布其央行数字货币测试计划或方案。根据中国人民银行公开信息显示，中国央行数字货币将先行在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试。央行数字货币是一种法定货币，与现金具有同样效力，任何个人和机构不能拒绝使用。未来随着央行数字货币落地应用，消费者的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷。数字货币有利于降低交易成本、提高金融运行效率，也有利于防范洗钱等违法交易行为。
数字货币为基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币
数字货币为基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币可分为以央行数字货币为代表的法定数字货币、以比特币为代表的加密数字货币、以Libra币为代表的加密稳定币。央行数字货币的唯一发行主体为中国人民银行，Libra的唯一发行主体为Facebook，加密数字货币的发行主体主要分为DApp开发商和公有链开发商，在当前的区块链生态下，公有链项目和DApp应用的盈利状况不佳，其开发商均需通过发行代币上线交易所的方式获取超额利润、维持运营，因此加密数字货币的数量日益增多，现已多达5,738种。
安全加密技术提供商、网络安全系统提供商、服务器提供商、云服务提供商、数字货币发行主体、银行IT服务商、电子支付系统开发商、央行数字货币钱包服务商、用户共同串起中国数字货币行业产业链上下游
中国数字货币行业产业链分为三个部分，上游参与者为安全加密技术提供商、网络安全系统提供商、服务器提供商、云服务提供商，中游为数字货币发行主体，下游主体为银行IT服务商、电子支付系统开发商、央行数字货币钱包服务商、用户。
数字货币行业产业链上游主要为安全加密技术提供商、网络安全系统提供商、服务器提供商、云服务提供商。个人手机移动端为数字货币流通的重要载体，因此涉及数字货币电子钱包和个人身份信息安全的加密技术成为核心基础设施。近5年，中国网络安全事故频发，由于数字货币主要依赖网络进行转账交易，因此网络安全成为重中之重，当前，市场上的网络安全系统提供商有启明星辰、绿盟科技等企业。服务器可为数字货币开发商提供物理性的数据计算资源，当前，热门的服务器提供商包括华为、浪潮、新华三等本土企业以及IBM、惠普、戴尔等国际企业。数字货币开发商在研发相关项目时需通过云计算服务远程调用所需要的数据存储及计算资源。
中游参与主体为数字货币发行主体。数字货币产业链中游主要为数字货币发行主体，分为加密数字货币发行主体、央行、Facebook。
下游参与主体为银行IT服务商、电子支付系统开发商、央行数字货币钱包服务商、用户。由于央行数字货币采用的为双层运营体系，商业银行为央行数字货币发行的重要渠道，因此其在银行IT方面存在巨大需求，2019年，中国银行业在IT方面的投资达到1,230.9亿元。央行数字货币采用的支付模式为“双离线模式”，即手机移动终端在无网络连接的情况下，也可完成转账交易操作支付模式的转变促使交易系统和POS机具等交易设备均需更新换代。央行数字货币钱包可实现查询、支付、存储与转移的基本功能。飞天诚信已推出JuBiter Blade数字货币硬件钱包产品。央行数字货币已经在深圳、成都、苏州、雄安等地区开展数字货币的落地试点工作，未来用户对象为中国居民。
受需求增加驱动，数字货币行业市场规模持续增长
2015-2019年期间，中国加密数字货币行业市场规模从2015年的1.4亿美元增长至2019年的2.4亿美元，同比增长14.4%。2020年4月，国家发改委新闻发言人在会议上提出将区块链概念纳入“新基建”范围并积极出台相关政策，进行大力推动区块链相关产业发展，未来伴随区块链技术的不断更新发展，区块链生态活跃度将加强，中国加密数字货币的市场规模未来五年将保持高速增长。
央行数字货币将成为人民币国际化的助推器
当前，国际政治形式纷繁复杂，中国政府面临日益增多的全球性问题和挑战，全球正处于力量对比快速改变、战略格局全面调整、权力重心加速转移的过渡时期，因此提高中国国际地位、增强中国国际影响力至关重要，人民币国际化成为其中关键环节。配合“一带一路”的建设，央行可在早期对“一带一路”辐射国家的居民和企业开展数字人民币折扣兑换，以吸引和增加数字人民币的使用率，快速推进人民币国际化，增强中国在全球市场上的影响力。
深度见解：央行数字货币的发行不会挤占支付宝、微信、商业银行的市场空间
央行数字货币作为现金的电子化替代，可大幅提高居民消费的便捷程度，同时，央行数字货币采取双离线支付技术为用户提供无网络状态下的“碰一碰”转账交易功能，相比支付宝和微信均需网络支持才可转账交易，央行数字货币的交易效率更高。
支付宝、微信当前向生态服务平台发展，可同时提供理财、借贷、保险等多种功能，涉及消费、社交、金融、娱乐等多个应用场景，而央行数字货币仅专注于用户之间的转账交易功能，同时央行数字货币大概率允许在支付宝、微信中流通，借助其10亿级用户流量的支撑进行快速推广，此外亦存在支付宝和微信拥有与商业银行相同运营权限的可能性，这将进一步扩大支付宝、微信的市场空间。
由于央行采用双层运营体系，商业银行作为重要的发行载体，其市场空间不会受到挤压，虽然存在数字货币计息为正，影响商业银行存款规模，继而影响到其借贷业务，但商业银行可借助央行数字货币发展数字货币钱包等相关表外业务，以进一步提高盈利能力，增加客户黏性。
