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本文援引于报告《2020年中国网络大病筹款平台行业概览》，首发于头豹科技创新网（www.leadleo.com）。头豹科技创新网内容覆盖全行业、深入垂直领域，行业报告每日更新；政策图录、数据工具助您轻松了解市场动态；智能关键词轻松搜索，直奔行业热点内容。
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网络大病筹款平台行业负面消息频发，透支公众信任行业还能走多远
中国网络大病筹款平台的快速发展，给大病患者提供了更便捷、高效的筹款渠道。与此同时，网络大病筹款平台审核机制的不完善和缺乏政府相关部门监管，大量负面信息也随之而来。
2019年5月11日，“德云社弟子骗捐门”事件在互联网上引起热议，德云社弟子在有北京医保、两套房、一辆车的情况下以贫困户的身份众筹一百万。
2019年11月6日，中国首例因网络个人大病求助引发的纠纷在北京市朝阳区人民法院一审宣判。法院认定筹款发起人莫先生隐瞒名下财产和其他社会救助，违反约定用途将筹集款项挪作他用，构成违约一审判令莫先生全额返还筹款153,136元并支付相应利息。
2019年12月1日，人民日报报道指出，互联网筹款平台的地推人员在对求助者财产状况不加审核甚至隐瞒的情况下引导患者发起捐款，且地推人员引导患者随意填写募捐金额。
高效、快捷的网络大病筹款平台申请流程是利还是弊？
网络大病筹款平台是线上互助筹款平台，目的是帮助身患重病却因为家庭经济困难难以筹措资金支付医疗费用的患者向社会人士筹集资金，是一种将线下爱心互助形式转移至线上的工具。以水滴筹的申请流程为例，筹款人需向水滴筹平台提交筹款人基本信息、患者信息、收款人信息、医疗证明材料、增信材料等文件。水滴筹平台经过初审（大约5分钟）后，筹款人可直接发布筹款信息并进行转发。水滴筹平台复审（大约2小时）通过后，筹款人可将所得捐款随时提现。
网络大病筹款平台申请流程存在的问题：
（1）资格审核：平台对于筹款人资格审核门槛低，筹款人在经济条件较好（如拥有房产、汽车）的情况下仍可申请筹款；
（2）隐瞒信息：平台在审核过程中与政府机关缺乏合作，导致平台难以获取筹款人和患者的真实财产情况，筹款可在隐瞒真实经济的情况下进行申请；
（3）虚假筹款：平台初审和审核均与筹款人直接联系，与医院缺乏沟通和合作，难以获取患者真实情况，这导致部分人利用平台骗取筹款；
（4）筹款金额超过费用所需：筹款金额由筹款人自行定夺，加之平台审核机制不完善，导致部分申请人填写的筹款金额远高于治疗费用。
0手续费的网络大病筹款平台主要有三种盈利模式
中国网络大病筹款平台的主要盈利模式：
（1）流量获利：筹款人在网络大病筹款平台上提交筹款人基本信息、患者信息、收款人信息、医疗证明材料、增信材料等文件并通过审核，便可发布求助信息，该求助信息通常在微信朋友圈内进行传播。在传播的过程中，平台能免费获得巨大的流量。流量会吸引品牌方投放广告或寻求合作，从而为平台带来收益；
（2）代售保险：网络大病筹款平台可通过代销保险的方式进行盈利。捐款人在捐款的过程中容易引发焦虑，导致捐款人被平台在捐款成功后自动弹出的相关保险产品所吸引，并进行付费。网络大病筹款平台可通过代销保险的方式进行盈利。以水滴保为例，其上线至2020年11月，累计年化签单保费已达200亿元，用户数量已超过1.4亿人；
（3）资金沉淀利息：一般而言，筹款平台的筹款周期为一个月。在一个月内，大量的资金涌入平台，平台可利用这些资金进行再投资获取盈利。以轻松筹为例，轻松筹5年累计筹集到360亿元善款，平均每年有72亿元的筹款金额。假设轻松筹每个月将筹款存入银行，平均一个月的筹款为6亿，中国人民银行的活期存款的年利率为0.35%，由此可推算出每月利息费用为：6亿元*0.35*30/360=175,000元。
网络大病筹款平台产业链以中游平台为主导，下游渠道仍需加大管理
中国网络大病筹款平台行业发展十分迅速，在2015-2019年间逐渐形成了相对完整的上下游产业链，行业整体围绕中游网络大病筹款平台发展。
中国网络大病筹款平台产业链上游对中游平台具有重要影响，高质量的平台基础设施搭建可帮平台储存更多的数据，平台可通过此类数据更好的服务客户，获取收益。如网络大病筹款平台可根据用户的捐款金额大小来推销对应的保险产品。中国网络大病筹款平台产业链上游参与者为软件服务供应商及系统供应商，由平台运行、平台服务优化与支付工具三部分组成，涉及ECS云服务器、SLB负载均衡、RDS关系型数据库和CDN内容分发网络等。
中国网络大病筹款平台产业链下游主要由线上和线下两种传播渠道构成。线上推广作为触达下游的主要渠道，负面信息对中游产生重大影响，下游渠道还需加大管理。负面新闻的发生导致公众对此类平台产生质疑，从而引发信任危机。信任危机将导致流量和捐款减少，最终影响平台的盈利能力。以“德云社弟子筹款事件”为例，事件发生之后迅速引起热议，并登上微博、百度热搜榜，公众纷纷对水滴筹等网络大病筹款平台产生质疑。
网络大病筹款平台属于互联网医疗行业细分领域，其市场规模未来有望持续增长
网络大病筹款平台行业是在互联网医疗行业发展基本成型后出现的新兴细分行业，其趋势走向大体与互联网医疗行业一致。因此以互联网医疗行业的市场规模变化来预测网络大病筹款平台行业的市场规模变化。中国互联网医疗市场规模在2015-2019年间实现了年复合增长率46.2%的增长，形成了一定的市场规模。从2018年起，国务院、国家卫健委陆续出台《关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》、《互联网医院管理办法(试行)》等政策，允许依托医疗机构发展互联网医院，运用互联网技术提供安全便捷的医疗服务。截至2019年，中国互联网医疗产业规模约662.9亿元。网络大病筹款平台行业作为互联网医疗行业的一个分支，其市场规模同样会快速扩大。
中国网络大病筹款平台行业的服务规范化程度将会大幅提高
中国网络大病筹款平台可拆分为两部分业务，一是以“大病筹款”为主的公益业务，二是以“代售保险和建立互助计划”的盈利业务。例如，水滴筹为公益板块，水滴互助则为盈利板块。针对中国网络大病筹款平台中“公益业务”和“盈利业务”乱象的情况，政府及行业自律组织将不断完善管理制度和措施，有利于网络大病筹款平台行业健康发展。
针对网络大病筹款平台行业中“盈利业务”的互助计划，中国银行保险监督管理委员会于2020年9月3日发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》指出相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险，因此在《非法商业保险活动分析及对策建议研究》提出详细管理政策和措施，包含建立健全打击非法商业保险活动工作联系机制和充分发挥保险行业协会和保险机构的作用。
针对网络大病筹款平台行业中“公益业务”，水滴筹、轻松筹等行业领头企业共同签署了《个人大病求助互联网服务平台自律倡议书》、《个人大病求助互联网服务平台自律公约》和《个人大病求助互联网服务平台自律公约2.0》文件来规范平台服务和健全信息审核制度。
深度见解：中国网络大病筹款平台还需在中国政府和行业自律组织共同监管下发展
尽管中国基础医疗保险的普及度高达95%，但由于其赔付额度和赔付比例的限制，依然无法覆盖大病患者的治疗费用。由于重大疾病治疗费用高，导致部分患者无法承担治疗费用或因病致贫。根据国务院扶贫办建档立卡数据，在2015年底，全国建档立卡贫困户中，因病致贫的占到44.1%。中国网络大病筹款平台作为基本医疗保险的补充，对大病患者和政府具有重要意义。从大病患者的角度来看，网络大病筹款平台可快速帮助其筹集资金治疗费用，在最大限度惠及贫困群众。从政府的角度来看，网络大病筹款平台在一定程度上保障了群众重特大疾病和多元医疗的需求。
随着中国网络大病筹款平台行业制度的完善，愈来愈多的大病患者接受并利用网络大病筹款平台来帮其筹集治疗资金，导致中国网络大病筹款平台逐渐壮大。由于中国网络大病筹款平台是一个新兴行业，中国缺乏相关法律文件来约束它，这是导致负面信息频发的重要原因。在中国网络大病筹款平台的发展进程中，中国政府还需颁布相关法律文件或规章制度来定义其范围以及约束其行为以保证捐款人可更放心的在平台上进行捐款，同时保证更多大病患者可通过此渠道筹集治疗费用。
