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,互联网金融,第三方支付,互联网保险,互联网证券,互联网消费金融,资讯科技业/软件服务,行业报告
2016年始互联网金融行业迎来严监管时期，核心竞争实力不强的互联网金融平台被淘汰，同时部分互联网金融企业调整业务模式，寻求合规化发展。2016年互联网金融行业市场交易额增长速度放缓，年交易额为117.6万亿元，同比增长为46.5%。伴随普惠金融政策颁发与持续实施，以及互联网金融企业加大金融科技输出业务布局，技术输出收入增加，互联网金融行业市场将持续扩容。
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    2019年中国互联网金融行业白皮书
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    1/15/2020

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    • 章节目录
    • 图表目录
    • 名词解释
  • 1. 方法论
  • 1.1. 方法论
  • 1.2. 名词解释
  • 2. 中国互联网金融行业发展现状分析
  • 2.1. 中国互联网金融行业概念
  • 2.2. 中国互联网金融行业发展历程
  • 2.3. 中国互联网金融行业市场规模
  • 2.4. 中国互联网金融行业投融资现状分析
  • 3. 中国互联网金融行业市场发展环境分析
  • 3.1. 政策环境
  • 3.1.1. 政策红利持续释放，助力互联网金融行业快速发展
  • 3.1.2. 监管政策全面启动，促进互联网金融行业可持续发展
  • 3.2. 经济环境
  • 3.3. 社会环境
  • 3.3.1. 互联网用户规模持续扩大，为互联网金融发展奠定用户基础
  • 3.3.2. 大众资产管理需求增长，促进互联网金融快速发展
  • 3.4. 技术环境
  • 4. 中国互联网金融行业产业链分析
  • 4.1. 基础设施层
  • 4.2. 业务层
  • 4.3. 用户层
  • 5. 中国互联网金融行业细分市场发展分析
  • 5.1. 中国第三方支付行业
  • 5.1.1. 中国第三方支付行业定义与分类
  • 5.1.2. 中国第三方支付行业商业模式
  • 5.1.3. 中国第三方支付行业市场规模
  • 5.1.4. 中国第三方支付行业发展趋势
  • 5.1.4.1. 头部第三方支付机构发展综合服务
  • 5.1.4.2. 开发B端客户市场
  • 5.1.5. 中国第三方支付行业竞争格局概述
  • 5.2. 中国互联网银行行业
  • 5.2.1. 中国互联网银行行业定义与分类
  • 5.2.2. 中国互联网银行行业商业模式
  • 5.2.3. 中国民营互联网银行行业市场规模
  • 5.2.4. 中国互联网银行行业发展趋势
  • 5.2.4.1. 民营互联网银行持续与传统银行深度合作
  • 5.2.4.2. 互联网银行将以开放平台战略，提升金融服务能力
  • 5.2.5. 中国互联网银行行业竞争格局概述
  • 5.3. 中国互联网证券行业
  • 5.3.1. 中国互联网证券行业定义与分类
  • 5.3.2. 中国互联网证券行业盈利模式分析
  • 5.3.3. 中国互联网证券行业市场规模
  • 5.3.4. 中国互联网证券行业发展趋势
  • 5.3.4.1. 深化用户分层分类服务，打造精细化会员服务体系
  • 5.3.4.2. 企业持续加大技术研发投入，加速证券产品与服务革新
  • 5.3.5. 中国互联网证券行业竞争格局概述
  • 5.4. 中国互联网保险行业
  • 5.4.1. 中国互联网保险行业定义与分类
  • 5.4.2. 中国互联网保险行业商业模式
  • 5.4.3. 中国互联网保险行业市场规模
  • 5.4.4. 中国互联网保险行业发展趋势
  • 5.4.4.1. 场景化互联网保险充满商机
  • 5.4.4.2. 互联网保险企业加强移动医疗板块合作，盈利能力增强
  • 5.4.5. 中国互联网保险行业竞争格局概述
  • 5.5. 中国互联网消费金融行业
  • 5.5.1. 中国互联网消费金融行业定义与分类
  • 5.5.2. 中国互联网消费金融行业商业模式
  • 5.5.3. 中国互联网消费金融行业市场规模
  • 5.5.4. 中国互联网消费金融行业发展趋势
  • 5.5.4.1. 互联网消费金融服务进一步精细化、场景化
  • 5.5.4.2. 农业消费金融发展前景广阔
  • 5.5.5. 中国互联网消费金融行业竞争格局概述
  • 6. 中国互联网金融行业市场发展前景分析
  • 6.1. 互联网金融企业进一步深化“平台化”运营
  • 6.2. 部分互联网金融企业向科技平台加速转型
  • 7. 中国互联网金融行业竞争格局分析
  • 7.1. 中国互联网金融行业竞争格局
  • 7.2. 中国互联网金融行业头部企业分析
  • 7.2.1. 浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司
  • 7.2.1.1. 企业简介
  • 7.2.1.2. 业务模式
  • 7.2.1.3. 企业优势
  • 7.2.2. 京东数字科技控股有限公司
  • 7.2.2.1. 企业简介
  • 7.2.2.2. 业务模式
  • 7.2.2.3. 企业优势
  • 7.2.3. 深圳市腾讯计算机系统有限公司
  • 7.2.3.1. 企业简介
  • 7.2.3.2. 业务模式
  • 7.2.3.3. 企业优势
  • 7.2.4. 上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
  • 7.2.4.1. 企业简介
  • 7.2.4.2. 产品介绍
  • 7.2.4.3. 企业优势
  • 7.2.5. 东方财富信息股份有限公司
  • 7.2.5.1. 企业简介
  • 7.2.5.2. 业务内容
  • 7.2.5.3. 企业优势
  • 7.2.6. 苏宁金融服务（上海）有限公司
  • 7.2.6.1. 企业简介
  • 7.2.6.2. 业务模式
  • 7.2.6.3. 企业优势
  • 7.2.7. 深圳前海微众银行股份有限公司
  • 7.2.7.1. 企业简介
  • 7.2.7.2. 产品介绍
  • 7.2.7.3. 企业优势
  • 7.2.8. 众安在线财产保险股份有限公司
  • 7.2.8.1. 企业简介
  • 7.2.8.2. 业务模式
  • 7.2.8.3. 企业优势
  • 7.2.9. 度小满科技（北京）有限公司
  • 7.2.9.1. 企业简介
  • 7.2.9.2. 业务模式
  • 7.2.9.3. 企业优势
  • 7.2.10. 360金融集团
  • 7.2.10.1. 企业简介
  • 7.2.10.2. 业务模式
  • 7.2.10.3. 企业优势

  • 图 2-1 中国互联网金融行业发展历程

  • 图 2-2 中国互联网金融行业市场规模（按交易额计），2014-2023年预测

  • 图 2-3 中国互联网金融行业投融资概况，2014-2018年

  • 图 2-4 中国互联网金融行业细分领域投融资数量占比，2018年

  • 表 2-1 中国互联网金融行业上市企业概况，2018年

  • 表 3-1 互联网金融行业相关利好政策

  • 表 3-2 互联网金融行业监管政策

  • 图 3-1 中国人均GDP，2014-2018年

  • 图 3-2 中国居民人均可支配收入与消费支出，2014-2018年

  • 图 3-3 中国国民总储蓄，2014-2018年

  • 图 3-4 中国固定互联网宽带与光纤宽带接入用户规模，2014-2018年

  • 图 3-5 中国互联网用户规模，2014-2018年

  • 图 3-6 中国个人可投资金融资产总额，2014-2018年

  • 图 3-7 智能技术在互联网金融行业的具体应用体现

  • 图 4-1 中国互联网金融行业产业链

  • 图 4-2 中国人民银行个人征信系统收录自然人人数，2014-2018年

  • 图 4-3 主流互联网金融平台移动端TOP5（按月活用户数计），2019年3月

  • 图 4-4 中国第三方支付个人用户年龄结构，2018年

  • 图 4-5 中国互联网银行用户年龄结构，2018年

  • 图 4-6 中国互联网证券移动端用户年龄结构，2018年

  • 图 4-7 中国互联网保险用户年龄分布，2018年

  • 图 4-8 互联网消费金融用户年龄分布，2018年

  • 图 5-1 中国第三方支付商业模式

  • 图 5-2 中国第三方支付市场规模（按交易额计），2014至2023年预测

  • 图 5-3 中国支付交易结构，2014-2023年预测

  • 图 5-4 第三方支付服务模式发展趋势

  • 图 5-5 中国各类第三方支付平台规模占比，2018年

  • 图 5-6 部分民营互联网银行核心营业收入，2018年

  • 图 5-7 中国民营互联网银行行业资产规模，2015-2023年预测

  • 图 5-8 中国民营互联网银行行业市场规模（按营收额计），2015-2023年预测

  • 图 5-9 民营互联网银行与传统银行资源互补

  • 图 5-10 互联网银行领域微众银行的开放平台战略

  • 图 5-11 中国互联网银行行业参与者概况

  • 图 5-12 中国互联网证券行业盈利模式

  • 图 5-13 中国互联网证券行业市场规模（按营收额计），2014-2023年预测

  • 表 5-1 华泰证券与兴业证券的移动端会员服务体系

  • 图 5-14 证券企业信息系统投入金额TOP10，2018年

  • 表 5-2 互联网保险险种

  • 图 5-15 中国互联网保险行业商业模式

  • 图 5-16 中国互联网保险（人身险与财产险）保费收入，2014-2018年

  • 图 5-17 中国互联网保险保费收入结构，2014-2018年

  • 图 5-18 互联网保险企业借助移动医疗平台数据，提升盈利能力

  • 图 5-19 中国互联网保险行业参与者概况

  • 图 5-20 中国互联网消费金融类型

  • 图 5-21 互联网消费金融服务商收入来源分析

  • 图 5-22 电商巨头旗下消费金融服务平台成本结构，2018年

  • 图 5-23 中国互联网消费金融市场规模（贷款规模），2014-2023预测

  • 图 5-24 互联网消费金融往场景化、精细化方向发展

  • 图 5-25 中国各类互联网消费金融服务商贷款规模占比，2018年

  • 图 6-1 蚂蚁金服平台化运营概况

  • 图 7-1 中国互联网金融行业参与者概况

  • 表 7-1 中国互联网金融行业企业TOP10，2018年

  • 表 7-2 蚂蚁金服投融资概况，截至2019年10月

  • 图 7-2 蚂蚁金服业务板块概况

  • 表 7-3 蚂蚁金服海外支付业务布局概况，截至2018年底

  • 图 7-3 蚂蚁金服拥有的金融牌照概况，截至2018年底

  • 表 7-4 京东数科投融资概况，截至2019年10月

  • 图 7-4 京东数科业务内容

  • 图 7-5 腾讯FiT金融牌照资源概况，截至2019年10月

  • 图 7-6 腾讯FiT业务内容

  • 表 7-5 陆金所投融资概况，截至2019年10月

  • 图 7-7 东方财富业务概览

  • 表 7-6 苏宁金融投融资概况，截至2019年10月

  • 图 7-8 苏宁金融核心业务概况

  • 图 7-9 苏宁易购智慧零售体系支撑苏宁金融业务发展

  • 图 7-10 微众银行商业模式

  • 图 7-11 微众银行企业亮点

  • 图 7-12 众安保险保险生态

  • 图 7-13 众安保险科技业务产品

  • 图 7-14 众安保险数据生态概况

  • 图 7-15 度小满金融业务模式

  • 图 7-16 360金融业务概况

  • 图 7-17 360金融核心风控系统

    • 贝叶斯网络：基于概率推理，以解决不定性和不完整性问题为目的的图形化网络。

    金融科技：以大数据、人工智能、云计算等技术为核心驱动金融行业创新发展，为企业和个人提供优质化的金融产品服务的技术创新模式。

    聚类：将物理或抽象对象的集合分成由类似的对象组成的多个类的过程。

    理财产品：由商业银行和其他正规金融机构自行设计并发行的产品，其将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人。

    逻辑回归：通过输入未知类别对象属性特征序列得到对象所处类别的二分类模型。

    普惠金融：为有金融服务需求的社会各阶层和群体以其可负担的成本提供适当、有效的金融服务。

    区块链：分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

    人工智能：研究使计算机模拟人的某些思维过程和智能行为（如学习、推理、思考、规划等）的学科，主要包括计算机实现智能的原理、制造类似于人脑智能的计算机，使计算机能实现更高层次的应用。

    树模型GBDT：Gradient Boosting Decision Tree，由多棵决策树组成，所有决策树的结论累加起来作为最终答案的算法。

    数据清洗：根据用户需求对数据进行查重、处理无效值与缺失值等清洗服务。

    随机森林：利用多层决策树对样本进行训练并预测的一种分类器。

    同业拆借：金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的融资方式。

    小程序：一种内嵌于互联网流量巨头平台中的无需下载即可使用的轻量级应用。

    信托：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的方式。

    云计算：一种资源交付和使用模式，用户可通过互联网以自助服务的形式获取自身所需要的IT资源。

    ABS：Asset Backed Securitization，资产证券化，以项目资产的预期收益为偿付保障，通过在资本市场发行债券募集资金的一种项目融资方式。

    APP：安装在移动设备上的软件。

    BATJ：B为百度，A为阿里巴巴，T为腾讯，J为京东。

    Level2：实时行情信息，提供在上海证券交易所上市交易的证券产品的实时交易数据，包括买卖行情、成交明细等。

    P2P： Peer to Peer，个人对个人，一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种小额借贷模式。

    WAP：手机网页，包括传统的WAP网站、基于H5的手机网页、内嵌于微信公众号等平台的手机网页等。

    Web：PC网页，在Http协议基础上，利用浏览器进行访问的网站。

    2016年始互联网金融行业迎来严监管时期，核心竞争实力不强的互联网金融平台被淘汰，同时部分互联网金融企业调整业务模式，寻求合规化发展。2016年互联网金融行业市场交易额增长速度放缓，年交易额为117.6万亿元，同比增长为46.5%。伴随普惠金融政策颁发与持续实施，以及互联网金融企业加大金融科技输出业务布局，技术输出收入增加，互联网金融行业市场将持续扩容。

    • 本报告著作权归头豹所有，未经书面许可，任何机构或个人不得以任何形式翻版、复刻、发表或引用。若征得头豹同意进行引用、刊发的，需在允许的范围内使用，并注明出处为“头豹研究院”，且不得对本报告进行任何有悖原意的引用、删节或修改。
    • 本报告分析师具有专业研究能力，保证报告数据均来自合法合规渠道，观点产出及数据分析基于分析师对行业的客观理解，本报告不受任何第三方授意或影响。
    • 本报告所涉及的观点或信息仅供参考，不构成任何证券或基金投资建议或其他决策建议。本报告仅在相关法律许可的情况下发放，并仅为提供信息而发放，概不构成任何广告或证券研究报告。在法律许可的情况下，头豹可能会为报告中提及的企业提供或争取提供投融资或咨询等相关服务。
    • 本报告的部分信息来源于公开资料，头豹对该等信息的准确性、完整性或可靠性不做任何保证。本报告所载的资料、意见及推测仅反映头豹于发布本报告当日的判断，过往报告中的描述不应作为日后的表现依据。在不同时期，头豹可发出与本报告所载资料、意见及推测不一致的报告或文章。头豹均不保证本报告所含信息保持在最新状态。同时，头豹对本报告所含信息可在不发出通知的情形下做出修改，读者应当自行关注相应的更新或修改。任何机构或个人应对其利用本报告的数据、分析、研究、部分或者全部内容所进行的一切活动负责并承担该等活动所导致的任何损失或伤害。
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