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保险SaaS

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李

李思晗

李思晗·头豹分析师

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行业：

信息传输、软件和信息技术服务业/互联网和相关服务/互联网数据服务金融业/保险业/其他保险活动金融/保险

关键词：

大数据保险SaaS O2O

行业定义

SaaS，全称是Software-as-a-Service，是一种通过网络提供应用服务的方式。客户可以根据自己的实际需求，通过互联网向SaaS提供商订购并获得所需的应用软件服务。SaaS模式彻底颠覆了传统软件的运营和交付模式，免除了中小企业购买、构建和维护基础设施以及应用程序的巨大成本。其缺点在于对网络的依赖性更强，数据的异地存储，对数据的安全性提出了更高的要求。保险SaaS是保险行业实现数字化上云的重要方式，它可以满足云服务场景差异化诉求、整体应用性能稳定、价格适中，具有高价效比。

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行业分类

中国保险云中游云服务价值诉求与行业竞争态势可通过三个部分划分，分别为IaaS层、PaaS层、SaaS层，其中SaaS层服务是保险行业中的中小型企业主要实现数字化概念的技术手段。

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行业特征

中国保险SaaS行业具有低成本、高收益的优势，能够合理分配潜在购买意向用户信息，但是目前数字化进程缓慢。

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发展历程

保险SaaS行业

目前已达到 3个阶段

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产业链分析

上游分析中游分析下游分析

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行业规模

保险SaaS行业规模

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政策梳理

保险SaaS行业

相关政策 5篇

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竞争格局

中国保险科技的技术服务提供商可以分为互联网保险公司、传统保险公司、保险经代公司、保险大V和其他。从中国投保渠道热度对比中发现，以微保、蚂蚁金服、京东安联为代表的互联网保险公司产品热度达80.1%，相比以泰康资产、中国平安和中国人寿为代表的传统保险公司的产品热度高出27.8%，其优势在于投保价格较低、产品种类随平台业务办理居多，如运费保、准时保等。反观传统保险公司产品布局类似互联网保险产品其成本远高于行业成本，造成传统保险行业即便想入此赛道，但由于自身条件限制而迟迟无法与互联网保险公司竞争低价格、低资质保险业务。此外，以慧择、明亚保险经纪、大童保险服务为代表的保险经代公司投保热度为39.8%，以深蓝保为代表的保险大V投保热度为5.1% 。可以得到目前互联网保险公司产品的投保热度很高，可以重视其用户分析，深度挖掘可开发的市场信息，加快saas层的发展以提高竞争力。

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摘要

中国保险SaaS赛道竞争者众多，产品同质化问题较严重，因此如何实现产品差异化提升其行业竞争力将是至关重要的问题，而作为SaaS应用底层技术的大数据中台，将为此行业提供数据价值体现，通过用户画像分析合理划分潜在用户购险等级，并将其精细化分配最大限度提升用户购险成功率

中国保险SaaS行业定义

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Prompt

保险SaaS行业通常被定义为一种以软件为核心的服务模式，即将保险业务的各个环节通过互联网技术和云计算技术进行整合，提供一系列在线的保险服务，如保险产品设计、销售、理赔等。在保险SaaS行业中，还存在一些相关的概念和定义，例如保险科技、保险云、保险数字化等。其中，保险科技通常指的是将科技和保险业务进行融合，利用人工智能、大数据分析等技术手段提高保险业务的效率和质量；保险云则是指一种云计算服务模式，通过云平台提供保险相关的计算、存储、网络等基础设施服务；保险数字化则是将保险业务从传统的纸质化向数字化转型，通过数字化技术实现保险业务的各个环节的自动化和智能化。以上这些概念和定义在某些方面存在重叠和交叉，但也存在一些差异和区别。例如，保险SaaS关注的是软件服务的提供，而保险科技则更注重技术与业务的融合；保险云则更侧重于基础设施的提供，而保险数字化则更强调数字化技术在保险业务中的应用。因此，在实际应用中，这些概念和定义的具体含义和重点也会有所不同。

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[1]

1：1.头豹分析师观点 2.知网《基于SaaS模式的医疗保险系统的设计与实现》，间接参考

1.头豹分析师观点 2.知网《基于SaaS模式的医疗保险系统的设计与实现》，间接参考

中国保险SaaS行业分类

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专家访谈

Prompt

最主流的分类标准是基于保险SaaS的应用场景和服务对象来分类。根据这个标准，保险SaaS行业可以分为以下三类：保险代理SaaS、保险运营SaaS和保险科技SaaS。保险代理SaaS主要服务于保险代理人、经纪人和顾问等中介机构，提供客户管理、销售管理、保单管理、佣金管理等一系列工具和服务。这类SaaS产品的典型内容包括客户关系管理系统、销售管理系统、保单管理系统、佣金管理系统等。这些工具和服务可以帮助中介机构提高客户满意度、提升销售效率、自动化保单管理流程、简化佣金支付流程等。保险代理SaaS的特点是服务对象明确、功能模块化、易于使用和部署、对接性强、客户数据隐私保护要求高等。保险运营SaaS主要服务于保险公司的运营管理、风险控制和数据分析等方面，提供保险产品管理、理赔管理、风险控制、数据分析等一系列工具和服务。这类SaaS产品的典型内容包括产品管理系统、理赔管理系统、风险控制系统、数据分析系统等。这些工具和服务可以帮助保险公司提高产品研发效率、优化理赔流程、降低风险损失、提升数据分析能力等。保险运营SaaS的特点是服务对象广泛、功能全面、数据安全可靠、对接性强、客户定制化需求高等。保险科技SaaS主要服务于保险科技企业和创新型保险公司，提供人工智能、区块链、云计算、大数据等技术支持和解决方案。这类SaaS产品的典型内容包括人工智能智能核保系统、区块链保险平台、云计算保险服务、大数据风险评估等。这些工具和服务可以帮助保险科技企业和创新型保险公司提高产品创新能力、降低成本、提高效率、拓展市场等。保险科技SaaS的特点是技术前沿性强、服务内容创新性高、对接性强、数据安全性要求高等。综上所述，保险SaaS行业的分类标准主要基于应用场景和服务对象来区分。不同类别的SaaS产品具有不同的特点和差异，但都有一个共同点，即通过技术手段和服务优化来提高保险行业的效率、降低成本、提升用户体验和创新能力。

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保险SaaS分类

SaaS层

保险云服务垂直场景差异化是降低传统保险行业产品同质化严重的主要手段，同时是支撑保险中介、保险代理和销售等应用的技术支持，在提高运营效率和运营渠道有着显著帮助，主要适用于IT研发能较弱保险科技厂商。

PaaS层

提供云上核心系统建设、金融合规、数据管理等应用服务，是保险行业实现数据库稳定性和可靠性的根本。

IaaS层

包含私有云、混合云、公有云底层基础设施服务供应，客户产品应用流畅度、稳定度、保险精算等保险业务性能的体现是IaaS层服务客户重要考量标准。

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1：https://zhuanlan.zhihu.com/p/32651434

2：https://zhuanlan.zhihu.com/p/138892684#:~:text=%E6%88%AA%E8%87%B32020%E5%B9%B42%E6%9C%8825%E6%97%A5%EF%BC%8C%E5%85%B7%E5%A4%87%E6%9C%89%20%E4%BA%92%E8%81%94%E7%BD%91%E4%BF%9D%E9%99%A9%E9%94%80%E5%94%AE%E8%B5%84%E8%B4%A8%20%E7%9A%84%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%B8%AD%E4%BB%8B%E6%9C%BA%E6%9E%84,%E5%85%B1%E6%9C%89482%E5%AE%B6%E3%80%82%20%E5%85%B6%E4%B8%AD%E7%BB%8F%E7%BA%AA298%E5%AE%B6%EF%BC%8C%E4%BB%A3%E7%90%86%E5%92%8C%E9%94%80%E5%94%AE184%E5%AE%B6%E3%80%82%20%E5%9C%A8%E6%96%B0%E5%A2%9E%E7%9A%8457%E5%AE%B6%E4%B8%AD%EF%BC%8C%E7%BB%8F%E7%BA%AA39%E5%AE%B6%EF%BC%8C%E4%BB%A3%E7%90%86%E5%92%8C%E9%94%80%E5%94%AE18%E5%AE%B6%E3%80%82

3：https://www.woshipm.com/user-research/2830413.html

4：https://xueqiu.com/3437851892/180136348

5：https://www.weiyangx.com/272252.html

6：1.知乎：金融科技新浪潮：巨头交战金融云，间接参考 2.知乎：2019-2020年，又有57家保险中介机构取得了网销牌照，间接参考 3.以微保/众安/今日头条为例，分析“用户画像”对互联网保险的意义，间接参考 4.活动回顾丨中国保险SaaS发展新机遇与挑战，间接参考 5.从2A、2B、2C详解当今互联网保险的16类模式，间接参考 6.头豹研究院分析师观点

1.知乎：金融科技新浪潮：巨头交战金融云，间接参考 2.知乎：2019-2020年，又有57家保险中介机构取得了网销牌照，间接参考 3.以微保/众安/今日头条为例，分析“用户画像”对互联网保险的意义，间接参考 4.活动回顾丨中国保险SaaS发展新机遇与挑战，间接参考 5.从2A、2B、2C详解当今互联网保险的16类模式，间接参考 6.头豹研究院分析师观点

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1：https://zhuanlan.zhihu.com/p/32651434

2：1.知乎：金融科技新浪潮：巨头交战金融云，间接参考 2.知乎：2019-2020年，又有57家保险中介机构取得了网销牌照，间接参考 3.以微保/众安/今日头条为例，分析“用户画像”对互联网保险的意义，间接参考 4.活动回顾丨中国保险SaaS发展新机遇与挑战，间接参考 5.从2A、2B、2C详解当今互联网保险的16类模式，间接参考 6.头豹研究院分析师观点

中国保险SaaS行业特征

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专家访谈

Prompt

竞争环境、用户画像、准入门槛是中国保险SaaS行业的三个重要维度。竞争环境：中国保险SaaS行业的竞争环境较为激烈。据国家统计局数据显示，截至2019年底，全国保险业机构总数为1977家，其中保险公司达172家，保险代理机构达1333家，保险经纪公司达472家。这些机构均是保险SaaS行业的潜在客户。此外，行业内还存在一些大型互联网企业，如蚂蚁金服、百度金融、京东金融等，它们已经在保险SaaS领域布局，形成了一定的竞争优势。同时，行业内还有一些创新型企业，如保险科技公司、金融科技公司等，这些企业在技术创新方面具备一定的优势。因此，在保险SaaS行业中，竞争激烈，企业需要不断提升技术实力和服务质量，才能在市场中立足。用户画像：中国保险SaaS行业的用户主要是保险机构和保险从业人员。根据中国保险行业协会公布的数据，截至2019年底，全国保险从业人员总数为464.2万人，其中保险代理人为243.3万人，保险经纪人为174.8万人，保险公估人为46.1万人。这些保险从业人员需要使用保险SaaS平台进行业务处理，如销售保险产品、风险评估、理赔处理等。同时，保险机构也需要使用保险SaaS平台进行业务管理和数据分析。因此，保险SaaS平台需要满足保险从业人员和保险机构的需求，提供便捷的业务处理和数据分析功能，以及完善的数据安全保障。准入门槛：中国保险SaaS行业的准入门槛较高。首先，保险SaaS企业需要具备一定的软件开发能力和技术实力，以满足保险从业人员和保险机构的不同需求。其次，保险SaaS企业需要具备一定的行业经验和专业知识，以了解保险行业的业务流程和规范。此外，保险SaaS企业还需要具备完善的数据安全保障措施，以保障用户数据的安全和隐私。这些准入门槛需要企业投入大量的人力、物力和财力，因此，保险SaaS行业的竞争程度较低。综上所述，中国保险SaaS行业的竞争环境激烈，用户主要是保险从业人员和保险机构，准入门槛较高。企业需要在技术实力和服务质量方面不断提升，以满足用户需求，并采取有效的数据安全保障措施，以提高用户信任度。

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中国保险SaaS行业具有低成本、高收益的优势，能够合理分配潜在购买意向用户信息，但是目前数字化进程缓慢。

低成本，高收益

保险SaaS应用可为保险公司提供低成本，高收益的技术云服务，是中小型企业实现数字化转型的最优解。

数字化进程缓慢

中国保险行业局限性主要以产品同质化严重、数字化进程缓慢、底层技术无突破性进展为主，并且传统保险公司对于核心系统上云依然处于观望状态。

合理分配潜在购买意向用户信息

为提高保险产品推销成功率，可以结合大数据应用和行业内各保险经代公司的信息进行综合能力用户画像分析，合理分配潜在购买意向用户信息，提高客源分流、管理运营等，从而提高整体购险成功率。

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1：https://zhuanlan.zhihu.com/p/89824832

2：https://doc.mbalib.com/view/12469efcb860f7faae68cdc2b13566fb.html

3：https://www.sgpjbg.com/info/18076.html