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汽车金融
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徐诗扬
徐诗扬·头豹分析师
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行业定义
汽车金融主要指与汽车产业相关的金融服务,中国第一个以汽车金融工程为研究方向的博士王再祥认为,汽车金融就是在汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径,或者说是一个资金融通的基本框架,即资金在汽车领域是如何流动的,从资金供给者到资金需求者的资金流通道管理。汽车金融主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁以及相关的保险、投资活动。汽车金融的出现是汽车产业与金融业相互渗透的必然结果。
AI访谈
行业分类
汽车金融可分为广义汽车金融和狭义汽车金融。
AI访谈
行业特征
现阶段,中国仍然是全球最大的汽车市场,中国汽车产业征途处于稳定发展的状态,庞大的基本盘为中国汽车金融行业的发展打下了坚实的基础。此外,中国汽车金融渗透率在2021年达53%,与发达国家70%、80%的渗透率相比,仍然有极大的增长空间。与此同时,中国二手车交易量、新能源汽车销量均在逐年增长,新一代消费群体(即90后、00后)逐步成长为购车主力军,并且女性汽车市场逐步扩大,在诸多因素推动下,中国汽车金融行业市场规模持续扩大。
AI访谈
发展历程

汽车金融行业

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汽车金融行业
相关政策 7篇
AI访谈
竞争格局
汽车金融行业呈现多元竞争市场格局,主要有商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台四类玩家,四类玩家各有自身优势,形成群雄逐鹿的局面。各路资本纷纷入局汽车金融市场,甚至包括BATJ等头部互联网企业,现阶段,汽车金融市场主要有四类参与者,分别是商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司及互联网平台,汽车金融行业呈现多元竞争格局。早期银行凭借牌照垄断先发布局,占据主要市场份额,后期25家汽车金融陆续开业,凭借渠道优势、产品设计贴近客户等优势约占据一半的市场份额,约50%,成为行业最大的参与者,而银行市占率约为30%,是现阶段第二大玩家,融资租赁公司、互联网平台等玩家也相继入局,瓜分仅剩的约20%的市场份额。
AI访谈数据图表
摘要
介绍:现阶段,中国仍然是全球最大的汽车市场,庞大的基本盘为中国汽车金融行业的发展打下了坚实的基础。此外,中国汽车金融渗透率在2021年达53%,与发达国家70%、80%的渗透率相比,仍然有极大的增长空间。与此同时,中国二手车交易量、新能源汽车销量均在逐年增长,也为汽车金融的发展提供新的增长点。在诸多因素推动下,中国汽车金融行业市场规模持续扩大。本文聚焦于中国汽车金融发展,将解答以下几个问题:(1)汽车金融的发展背景是什么?(2)从需求端如何分析汽车金融发展?(3)汽车金融业务模式有哪些? 回答:(1)汽车金融的发展背景是什么? 一方面,汽车金融行业作为汽车行业中不可或缺的一个产业链条,在汽车销售中发挥着越来越重要的作用,中国的汽车金融行业起步较晚,因此政府陆续发布法律法规引导其稳健发展。 另一方面,中国征信行业起步较晚,但发展迅速,已经建成了全球最大的征信体系,征信体系的覆盖范围一定程度上决定了汽车金融渗透的理论范围,征信体系逐步完善,推动汽车金融进一步普及。 (2)从需求端如何分析汽车金融发展? 中国乘用车于2021年结束“三连跌”,有望回归增长态势;商用车发展较稳定,在国家政策的扶持下,有望保持销量;汽车金融的发展受同期汽车需求驱动,有望实现发展。 中国汽车产业进入存量新阶段后,中国二手车市场交易量不断扩大,新能源汽车销量则连续7年全球第一,因此,二手车和新能源汽车领域有望成为汽车金融行业的新看点。 从客群结构来看,新一代消费群体(即90后、00后)逐步成长为购车主力军,且其购买力将在未来进一步增强,其对于分期付款等超前消费方式接受度更高,购车贷款正成为主导思维。 女性汽车市场逐步扩大,且女性主动贷款购车的意愿显著高于男性,“她经济”迅速崛起,女性市场正成为中国汽车金融市场的新蓝海。 (3)汽车金融业务模式有哪些? 商业银行的汽车金融业务主要分为直客式模式和间客式模式,直客式模式消费者直接对接银行,间客式模式则以经销商为中介;汽车金融公司的SP模式仍是现阶段大多数购车者的选择;融资租赁公司的业务模式分为直租模式和售后回租模式,融资租赁公司对客户的资质要求更低、资料更简单;互联网平台模式也具有快速的贷款审批速度、更全面真实的用户数据等优势。
行业定义
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AI专家访谈专家访谈
Prompt
汽车金融是指以汽车作为抵押物或担保物的金融服务,包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。在汽车金融行业中,最常用的定义是指汽车金融公司提供的金融服务,这些服务主要包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。 汽车金融公司是专门从事汽车金融服务的金融机构,其主要业务是向消费者提供汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等服务。汽车金融公司通常与汽车制造商、汽车经销商等合作,为消费者提供一站式的汽车购买和金融服务。 与传统金融机构相比,汽车金融公司更加专注于汽车金融服务,具有更高的专业性和针对性。同时,汽车金融公司还可以通过与汽车制造商、汽车经销商等合作,提供更加优惠的汽车金融服务,吸引更多消费者选择其服务。 总之,汽车金融是指以汽车作为抵押物或担保物的金融服务,而汽车金融公司则是专门从事汽车金融服务的金融机构。与传统金融机构相比,汽车金融公司更加专注于汽车金融服务,并且可以通过与汽车制造商、汽车经销商等合作,提供更加优惠的汽车金融服务。
开通头豹会员
汽车金融主要指与汽车产业相关的金融服务,中国第一个以汽车金融工程为研究方向的博士王再祥认为,汽车金融就是在汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径,或者说是一个资金融通的基本框架,即资金在汽车领域是如何流动的,从资金供给者到资金需求者的资金流通道管理。汽车金融主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁以及相关的保险、投资活动。汽车金融的出现是汽车产业与金融业相互渗透的必然结果。
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1:https://mp.weixin.qq.com/s/5pOs8ti6hJXY8gelp-7nKQ
2:一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
行业分类
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Prompt
汽车金融行业可以根据不同的分类标准进行分类,其中最主流的分类标准包括产品类型、服务对象和业务模式。 1. 产品类型 根据产品类型的不同,汽车金融行业可以分为汽车贷款、汽车租赁和汽车保险三类。 汽车贷款是指消费者向银行或金融机构申请贷款购买汽车。这种方式适用于那些想要拥有自己的汽车但没有足够资金的人群。汽车贷款通常需要支付一定的利息和手续费。 汽车租赁是指消费者通过支付一定的租金,使用汽车一段时间后归还给汽车租赁公司。这种方式适用于那些需要短期使用汽车的人群,如旅游、商务出差等。汽车租赁通常需要支付一定的租金和押金。 汽车保险是指消费者购买保险来保障汽车在使用过程中可能发生的意外损失。这种方式适用于所有拥有汽车的人群。汽车保险通常包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等多种险种。 2. 服务对象 根据服务对象的不同,汽车金融行业可以分为个人汽车金融和企业汽车金融两类。 个人汽车金融是指针对个人消费者提供的汽车金融服务。这种方式适用于那些想要购买汽车的个人消费者。个人汽车金融通常需要提供个人信用记录和收入证明等资料。 企业汽车金融是指针对企业客户提供的汽车金融服务。这种方式适用于那些需要购买大量汽车的企业客户。企业汽车金融通常需要提供企业营业执照和财务报表等资料。 3. 业务模式 根据业务模式的不同,汽车金融行业可以分为直接金融和间接金融两类。 直接金融是指消费者直接向银行或金融机构申请贷款购买汽车。这种方式适用于那些有一定经济实力和信用记录的消费者。直接金融通常需要提供个人信用记录和收入证明等资料。 间接金融是指消费者通过汽车经销商或汽车租赁公司等中介机构向银行或金融机构申请贷款购买汽车。这种方式适用于那些没有足够信用记录和经济实力的消费者。间接金融通常需要支付一定的中介费用和利息。 总体而言,不同的分类标准对应着不同的服务对象和业务模式,各自具有不同的特点和差异。消费者在选择汽车金融服务时,应根据自身需求和经济实力选择最适合自己的服务方式。
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汽车金融可分为广义汽车金融和狭义汽车金融。
汽车金融分类
广义汽车金融
广义汽车金融包括零售汽车金融、经销商汽车金融和供应链金融,涵盖汽车研发、生产、流通、销售及售后等全产业链的金融活动。
狭义汽车金融
狭义汽车金融特指金融机构在汽车销售环节提供的融资性金融服务,包括零售汽车金融和经销商汽车金融。零售汽车金融是为消费者提供的金融服务,也称“汽车消费金融”,包括新车贷款、二手车贷款、直租、售后回租等。经销商汽车金融面向B端消费者,主要为汽车经销商、4S店等采购汽车和设备提供的金融服务,以库存融资为主。
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1:https://mp.weixin.qq.com/s/5pOs8ti6hJXY8gelp-7nKQ
2:一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
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1:https://mp.weixin.qq.com/s/5pOs8ti6hJXY8gelp-7nKQ
2:一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
一文带你简单了解汽车金融——行业定义、发展趋势、主要玩家
行业特征
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Prompt
中国汽车金融行业特征分析 中国汽车金融行业是指以汽车金融为核心业务的金融服务行业,主要包括汽车金融租赁、汽车贷款、汽车保险等业务。从商业模式、竞争环境、用户画像、利润成本、行业周期、供给需求、准入门槛、发展前景等多个维度中选取其中三个重要的维度进行分析。 1. 商业模式 中国汽车金融行业的商业模式主要有两种:一是银行与汽车厂商合作,通过汽车销售渠道向消费者提供汽车金融服务;二是汽车金融公司独立运营,直接向消费者提供汽车金融服务。 根据中国汽车金融协会发布的数据,2019年中国汽车金融市场规模达到了2.5万亿元,其中银行渠道占比约60%,汽车金融公司占比约40%。这表明银行与汽车厂商合作的商业模式仍然占据主导地位,但汽车金融公司独立运营的模式也在逐渐崛起。 2. 竞争环境 中国汽车金融行业的竞争环境主要由以下几个方面构成:一是银行与汽车厂商之间的竞争,二者都希望通过汽车金融服务来增加自身的收益;二是汽车金融公司之间的竞争,它们通过不断创新和提高服务质量来争夺市场份额;三是互联网金融企业的进入,它们通过技术创新和低成本优势来挑战传统汽车金融公司的地位。 根据中国汽车金融协会发布的数据,2019年中国汽车金融市场前五大企业的市场份额占比超过50%,其中包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、上海汽车金融和广汽集团金融。这表明中国汽车金融行业存在着较为明显的寡头竞争现象。 3. 用户画像 中国汽车金融行业的用户画像主要包括以下几个方面:一是年龄层次偏低,主要集中在25-45岁之间;二是收入水平较高,大多数用户月收入在1万元以上;三是购车目的主要是为了满足个人出行需求,而不是为了投资或者营利。 根据中国汽车金融协会发布的数据,2019年中国汽车金融市场个人用户占比超过90%,其中70%以上的用户购车目的是为了满足个人出行需求。这表明中国汽车金融行业的用户画像具有明显的个人化特征。 结论 综上所述,中国汽车金融行业的商业模式以银行与汽车厂商合作和汽车金融公司独立运营为主,竞争环境存在着较为明显的寡头竞争现象,用户画像具有明显的个人化特征。这些特征的存在既为中国汽车金融行业的发展提供了机遇,
开通头豹会员
现阶段,中国仍然是全球最大的汽车市场,中国汽车产业征途处于稳定发展的状态,庞大的基本盘为中国汽车金融行业的发展打下了坚实的基础。此外,中国汽车金融渗透率在2021年达53%,与发达国家70%、80%的渗透率相比,仍然有极大的增长空间。与此同时,中国二手车交易量、新能源汽车销量均在逐年增长,新一代消费群体(即90后、00后)逐步成长为购车主力军,并且女性汽车市场逐步扩大,在诸多因素推动下,中国汽车金融行业市场规模持续扩大。
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供给端
渗透率低,提升空间大
随着中国人的消费观念与欧美发达地区日渐趋同,中国汽车金融的渗透率在2021年已达53%,但与美国、德国等成熟地区相比,中国汽车金融渗透率仍相对较低,有较大的提升空间。
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需求端:中国汽车产业总体稳定发展
中国乘用车于2021年结束“三连跌”,有望回归增长态势;商用车发展较稳定,在国家政策的扶持下,有望保持销量;汽车金融的发展受同期汽车需求驱动,有望实现发展
中国乘用车市场进入波动调整期,但2021年结束“三连跌”,实现正增长。21世纪以来,中国人均可支配收入大幅增加,汽车行业产品层出不穷,叠加政策积极鼓励汽车产业发展,中国汽车产业进入高速发展期。中国商用车发展较稳定,预计未来几年将进入平稳阶段,销量持续稳定。在2021年中国商用车销量479.3万辆,同比下降6.6%,其中轻卡销量为211万辆,全年累计仅中卡和轻客实现同比正增长。总体来看,中国汽车市场增长势头依然强劲,汽车金融市场规模与同期汽车需求量密切相关,有望进一步发展。
3
需求端:二手车&新能源车发展势头强劲
中国汽车产业进入存量新阶段后,中国二手车市场交易量不断扩大,新能源汽车销量则连续7年全球第一,因此,二手车和新能源汽车领域有望成为汽车金融行业的新看点
中国二手车交易量不断扩大,但与发达国家存在较大差距,尚有成长空间。中国汽车产业进入存量新阶段后,二手车市场销量逆势上扬,保持蓬勃增长。商务部数据显示,在成熟的国际汽车市场中,二手车交易量与新车销量的比例一般在1.5∶1以上。因此,未来中国二手车市场尚有2倍以上的成长空间。中国新能源汽车销量连续7年全球第一,发展潜力巨大。
4
需求端:购车主体年轻化
从客群结构来看,新一代消费群体(即90后、00后)逐步成长为购车主力军,且其购买力将在未来进一步增强,其对于分期付款等超前消费方式接受度更高,购车贷款正成为主导思维
从客群结构来看,90后、00后成为汽车消费主力。根据国家信息中心相关数据统计及预测,2020年,00后占新购车用户的3%,90后占24%,80后占38%,70后占27%,70后以前大概占9%,但10年后,即2030年,购车主力的年龄结构会发生较大的变化,00后在新购车用户中占17%,90后占35%,80后占31%,70后占比则逐步下降。新一代消费群体逐步成长为购车主力军,90后、00后的购买力将在未来进一步增强。90后、00后对于分期付款等超前消费方式接受度更高,对车贷、直租、售后回租等汽车金融模式具有更加多元化的需求,有望驱动汽车金融迎来高阶发展。据相关数据披露,2021上半年,中国乘用车市场有高达54.6%的消费者有贷款购车的意愿,首次过半,贷款购车正成为中国车市的主导思维,如果车企、经销商能够积极引导,不排除部分汽车品牌实际贷款购车的渗透率超过60%。
5
需求端:女性市场的崛起
从客群结构来看,女性汽车市场逐步扩大,且女性主动贷款购车的意愿显著高于男性,“她经济”迅速崛起,女性市场正成为中国汽车金融市场的新蓝海
女性主动贷款购车的意愿显著高于男性,女性市场正成为中国汽车金融的新蓝海。根据公安部公布的数据显示,2021年女性驾驶人达1.6亿人,占总驾驶人比重33.7%,女性驾驶人占比从2014年就持续增长,从2014年的23.5%提升至2021年的33.68%,6年间上涨了10个百分点,从中也可以看出,由于女性经济独立与自主、消费需求与消费能力不断提高,越来越多的年轻女性有购车的欲望,女性汽车市场潜力增大,“她经济”日益繁荣。而根据21世纪经济报道,女性主动贷款购车的意愿明显强于男性,女性金融渗透率高达58.4%,而男性为52.9%;在女性用户中,90后的汽车金融接受度相对最高,渗透率高达69.9%,80后为57.6%,70&60后女性为48.7%。女性市场的扩大,叠加女性更愿意主动贷款购车,进一步促使汽车金融成为广大汽车品牌吸引女性消费者的重要工具。
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1:https://mp.weixin.qq.com/s/f73Eh5Gt9xaAduY2iAI30g
2:https://mp.weixin.qq.com/s/X-7J8-FYSrduXqy4XP3RFA
3:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1727528335713260423&wfr=spider&for=pc
4:https://mp.weixin.qq.com/s/bifBEpdco5wkhirp0l5f3A
5:《2021中国汽车金融年鉴》出炉,中国汽车金融渗透率约53% 【年鉴】中国汽车消费升级,高端换购需求旺盛, 新车金融渗透率接近50% 车市需求不断释放 汽车金融渗透率提升 数据|2021年中国汽车销量2627万辆 结束“三连跌”
《2021中国汽车金融年鉴》出炉,中国汽车金融渗透率约53% 【年鉴】中国汽车消费升级,高端换购需求旺盛, 新车金融渗透率接近50% 车市需求不断释放 汽车金融渗透率提升 数据|2021年中国汽车销量2627万辆 结束“三连跌”
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1:https://mp.weixin.qq.com/s/XFAnak6Gpie2OSATWywDtw
2:https://mp.weixin.qq.com/s/qaoKcqWzLK5ufP69LESJcQ
3:https://mp.weixin.qq.com/s/o2XrWTgXCfudYTqRoVMnHA
4:https://mp.weixin.qq.com/s/Es1vf38gbBqAy6ciYN3g_Q
5:交易量不断增大!二手车市场有望成为中国汽车消费新蓝海 重庆日报新闻早点 | 中国新能源汽车产销量连续7年世界第一 广州峰会 | 徐长明:95后将成为汽车消费主力 自主品牌迎来新一轮发展机遇 《中国女性汽车消费趋势报告(2022)》正式发布
交易量不断增大!二手车市场有望成为中国汽车消费新蓝海 重庆日报新闻早点 | 中国新能源汽车产销量连续7年世界第一 广州峰会 | 徐长明:95后将成为汽车消费主力 自主品牌迎来新一轮发展机遇 《中国女性汽车消费趋势报告(2022)》正式发布
“汽车金融已关联1篇产业链
词条作者链
徐诗扬·头豹分析师
2024-05-20
修改“汽车金融”词条报告
徐诗扬·头豹分析师
2024-05-20
发布“汽车金融”词条报告
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