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信托
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汪明蔚
汪明蔚·头豹分析师
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行业定义
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。信托行业是指信托公司或信托服务机构提供信托服务,以及管理和实施信托计划,进而帮助投资者和受托人达成共识而处理不同类型资产和物业的行业。信托行业一般涉及投资、企业财务、地产、保险以及其他咨询服务领域。信托的典型客户群体为个人、基金、政府、家族和公司。根据信托业务的活动形式、法规适用范围、具体业务属性三个层次可将信托分类为资产管理信托、资产服务信托和公益/慈善信托。
AI访谈
行业分类
根据信托业务的信托活动形式、法规适用范围、具体业务属性三个层次可将信托分类为资产管理信托、资产服务信托和公益/慈善信托。
AI访谈
行业特征
 信托的行业特征包括高风险性、信息安全性高、法律监管性强和复杂性高。
AI访谈
发展历程

信托行业

目前已达到 3个阶段
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产业链分析
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行业规模
信托行业规模
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政策梳理
信托行业
相关政策 9篇
AI访谈
竞争格局
从信托业务排名变动情况来看,2022年上半年,仅有2家公司新进入前10行列,行业格局较为稳固。整体信托行业竞争程度较高,行业集中度较高,但各企业的主营产品/业务均有向不同方向发展的趋势,整体格局暂不明朗。业务收入方面,我们发现排名前10位的公司中,仅有建信信托、英大信托与外贸信托保持了正增长,其中,英大信托增幅较大,同比增长19.92%,主要原因为:财产权信托规模较大(资产证券化、家族信托、破产重整信托业务规模居于行业前列),并且此类业务也是近年来监管部门主要倡导方向。由此可见在政策的干预下,信托公司积极发挥自身优势,主动拥抱转型,实现差异化增长路径,仍可在激烈的市场竞争中提升行业地位。
AI访谈数据图表
摘要
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。信托行业是指信托公司或信托服务机构提供信托服务,以及管理和实施信托计划,进而帮助投资者和受托人达成共识而处理不同类型资产和物业的行业。信托行业一般涉及投资、企业财务、地产、保险以及其他咨询服务领域。信托的典型客户群体为个人、基金、政府、家族和公司。根据信托业务的活动形式、法规适用范围、具体业务属性三个层次可将信托分类为资产管理信托、资产服务信托和公益/慈善信托。信托的行业特征包括高风险性、信息安全性高、法律监管性强和复杂性高。信托行业产业链上游为信托委托人,为中游信托企业提供信托标的,标的的形式较为多样,包括资金、动产、不动产、有价证券等;中游为信托机构,即信托的受托方,在产业链中负责对接上游委托人与下游投资者;下游为信托产品销售渠道以及投资者。随着国民经济的日益复苏,市场上将会涌现出更多种类型的信托产品,与此同时信托行业有极大可能开始多元化发展,信托行业规模将呈现出震荡上升的态势。
信托行业定义
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信托行业最常用的定义是指一种特殊的金融工具,通过信托公司或相关机构,将委托人的财产转移至受托人,由受托人进行管理和运作,以达到委托人的财富保值增值的目的。 在这个定义中,主要的区别和差异在于委托人与受托人之间的关系和信托的目的。委托人是指将财产交给信托公司或机构的个人或企业,而受托人则是指负责管理和运作信托资产的机构或个人。委托人与受托人之间的关系类似于委托和代理的关系,委托人将自己的财产委托给受托人进行管理和运作,受托人则必须按照双方协议和相关法律规定进行操作。 信托的目的则是为了达到委托人的财富保值增值的目的。受托人可以通过投资、管理和运作信托资产,实现财富的增值,从而为委托人带来经济利益。信托的目的也可以是为了实现慈善、避税或资产规划等目的。 在信托行业中,还有一些其他的定义,如公益信托、私人信托、投资信托等,它们之间的区别和差异主要在于信托的目的和受托人的身份。公益信托的目的是为了实现公益事业的目的,私人信托则是为了满足个人或家族的财富管理和规划需求,投资信托则是为了实现投资目的。受托人的身份也有所不同,公益信托的受托人通常是慈善组织或公益机构,私人信托的受托人则可以是信托公司或银行,投资信托的受托人则可以是基金管理公司或私募基金管理人。
开通头豹会员
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。信托行业是指信托公司或信托服务机构提供信托服务,以及管理和实施信托计划,进而帮助投资者和受托人达成共识而处理不同类型资产和物业的行业。信托行业一般涉及投资、企业财务、地产、保险以及其他咨询服务领域。信托的典型客户群体为个人、基金、政府、家族和公司。根据信托业务的活动形式、法规适用范围、具体业务属性三个层次可将信托分类为资产管理信托、资产服务信托和公益/慈善信托。
[1]
1:银保监会
2:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1753633615034364658&wfr=spider&for=pc
信托行业分类
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信托行业的分类标准有很多,但最主流的分类标准是根据信托的基础资产类型进行分类。根据基础资产类型,可以分为不动产信托、股权信托、债权信托、能源信托、基础设施信托等。 不动产信托是以不动产为基础资产的信托。不动产信托常见的类型有房地产信托、物业信托等。这类信托的特点是长期稳定,投资回报率可预期,但对于基础资产的管理要求较高,需要专业的公司进行管理。不动产信托的投资主要是通过租金、增值收益等方式获得回报。 股权信托是以股权为基础资产的信托。股权信托常见的类型有股权投资信托、股权转让信托等。这类信托的特点是投资回报高,但风险也相对较高,因为股权市场波动性较大。股权信托的投资主要是通过股息、股权转让等方式获得回报。 债权信托是以债权为基础资产的信托。债权信托常见的类型有债权投资信托、债权转让信托等。这类信托的特点是投资回报相对稳定,风险较低,但投资期限较长。债权信托的投资主要是通过利息、债券转让等方式获得回报。 能源信托是以能源资源为基础资产的信托。能源信托常见的类型有煤炭信托、油气信托等。这类信托的特点是投资回报高,但同样风险也较高,因为能源市场波动性较大。能源信托的投资主要是通过能源资源开采、销售等方式获得回报。 基础设施信托是以基础设施项目为基础资产的信托。基础设施信托常见的类型有公路信托、桥梁信托、水利信托等。这类信托的特点是长期稳定,投资回报可预期,但对于基础设施项目的管理要求较高,需要专业的公司进行管理。基础设施信托的投资主要是通过收取通行费、水费等方式获得回报。 总的来说,各类信托之间的差异在于基础资产类型不同,投资回报和风险程度也不同。不动产信托和基础设施信托的投资回报相对稳定,风险较低,适合保守型投资者;股权信托的投资回报高,但风险也相对较高,适合激进型投资者;债权信托的投资回报相对稳定,风险较低,适合谨慎型投资者;能源信托的投资回报高,但风险也相对较高,适合高风险偏好的投资者。投资者在选择信托产品时,应根据自己的风险偏好和投资目的选择合适的信托类型。
开通头豹会员
根据信托业务的信托活动形式、法规适用范围、具体业务属性三个层次可将信托分类为资产管理信托、资产服务信托和公益/慈善信托。
信托分类
资产管理信托
信托公司依据信托法律关系为信托产品投资者提供投资和管理金融服务的自益信托。资产管理信托的业务模式是信托公司发起设立资产管理产品,向合格投资者发行募资,按照产品设计管理运作,并按照产品期限到期清算。具有以下几点特征:1、只能面向合格投资者非公开募集资金; 2、只能是集合资金信托,存在资金募集行为; 3、委托财产只能是资金,不能是非资金形式的财产或财产性权利; 4、属于自益信托,信托设立时既是委托人、也是受益人; 5、信托目的系为信托产品投资者提供投资和管理金融服务,为投资者创造真实的投资风险回报; 6、适用《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号); 7、净值化管理; 8、主动管理。依据资管新规,按投资性质不同分为4个业务品种,包括固定收益类信托计划、权益类信托计划、商品及金融衍生品类信托计划和混合类信托计划。
资产服务信托
按照服务具体内容和特点分为财富管理服务信托、行政管理服务信托、资产证券化服务信托、风险处置服务信托、经监管部门认可的其他资产服务信托等5小类,共19个业务品种。
公益/慈善信托
公益信托是“私益信托” 的对称,为学术、技艺、慈善、宗教以及其他公共福利事业而办理的信托,也指个人以自己的资金委托给信托部门办理的公共福利事业的信托业务。慈善信托指仅以实现社会慈善事业为目的,并以全社会或部分社会公众为受益人的信托。
[2]
1:百度百科、银保监会
2:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1753633615034364658&wfr=spider&for=pc
3:https://baike.baidu.com/item/%E5%85%AC%E7%9B%8A%E4%BF%A1%E6%89%98/10852622
信托行业特征
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AI专家访谈专家访谈
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中国信托行业特征分析 中国信托行业是国内金融市场中的重要组成部分,主要提供信托产品和服务,涉及领域广泛,如基础设施建设、房地产、能源、医疗等。本文将从商业模式、竞争环境、用户画像三个维度进行分析。 商业模式 信托公司的商业模式主要是通过信托计划的募集和投资来获取收益,然后按照约定向受益人进行分配。信托公司从中收取管理费、托管费等。其中,信托计划的募集方式主要有公募和私募两种方式。公募信托计划是通过公开发行方式向社会募集资金,主要投资门槛较低,适合个人投资者。私募信托计划则是面向机构投资者,投资门槛较高,但收益也相应较高。 竞争环境 中国信托行业竞争激烈,主要有四大国有信托公司和多家地方性信托公司。其中,国有信托公司规模较大,竞争优势明显。此外,近年来,银行、保险等金融机构也开始进入信托市场,增加了市场竞争的强度。 用户画像 信托产品的用户主要包括企业和个人。企业用户主要是中小企业和国有企业,他们通过信托计划融资来实现资金需求。而个人用户则是高净值人群,他们通过信托计划来获得更高的收益。 数据来源: 根据中国信托行业协会发布的数据,2019年末,全国信托公司总资产规模达到29.8万亿元,同比增长13.1%。其中,国有信托公司的市场份额较大,占据了36.9%的市场份额。此外,个人信托产品的规模也逐年增长,2019年末,个人信托产品规模达到1.8万亿元。在用户画像方面,根据中信信托发布的数据,个人投资者中高净值人群的投资占比达到86.5%。 结论 综上所述,中国信托行业商业模式主要是以信托计划的募集和投资为主要盈利方式;竞争环境激烈,国有信托公司具有竞争优势;个人投资者中高净值人群的占比较大。通过数据的支撑,我们可以更好地了解中国信托行业的特点和趋势。
开通头豹会员
 信托的行业特征包括高风险性、信息安全性高、法律监管性强和复杂性高。
1
高风险性
信托行业的风险性一般较高,例如较高的政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险、费用风险和管理风险
1、政策风险:主要是指国家出台新的法规和政策,给信托投资公司管理经营带来的风险。一般主要针对单类产品,例如对房地产政策的调整,会直接影响到房地产信托计划的价值与收益。2、市场风险:信托种类分很多种,根据比较常见的资金投向可分为政信类信托、房地产类信托、工商企业类信托、证券类信托、消费金融类信托等,就目前大市场环境下,房地产信托的风险一定会高于政信类信托,所投行业需要符合发展方向,以及未来潜力方向。3、流动性、费用风险:简单来说投资者投向信托的钱,也是由信托公司项目经理进行打理,如果信托公司信息系统或内部控制缺陷也可能会导致意外损失的风险。4、信用风险:信誉风险主要是指融资方产生违约,简单来说就是融资方还不上钱,导致融资方还不上钱的因素可能为主动或者被动,无论出于哪种目的,最终都会损害投资者的利益,轻则投资者拿不到协议规定的利益,重则连本金都会有所损失,因此可以看出融资方的信誉以及实力,都会对信托项目的安全产生重大的影响。
2
信息安全性高
信托资产具有独立性,不能抵债、不能被清算,具有债务隔离功能。信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构有银监会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,现在是中国银监会。
其与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》,为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布,2001年10月1日开始实施。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。
3
复杂性
复杂性包括分类复杂,环境复杂
从分类来看:分类一:民事信托、商事信托和慈善信托;分类二:营业信托和非营业信托;分类三:意定信托和非意定信托。对于各类的关系而言:除了各种分类内部的边界并不是十分清晰之外,各种分类也有所交叉。比如,商事信托都属于营业信托。但是营业性信托机构既可以从事商事信托,也可以从事民事信托(家族信托),还可以从事慈善信托。非营业性信托机构中的自然人能从事民事信托(家族信托)和信托法意义上的公益信托(不能是慈善法意义上的慈善信托),但不能从事商事信托。非营业性机构中的非营利性机构可以从事慈善信托,理论上也可以从事民事信托,但也不能从事商事信托。再如,可以以意定信托的方式设立民事、商事以及慈善信托。也有可能成立法定的民事、商事和慈善信托。对于后者都比较陌生。从环境来看:当前信托业面临较复杂的外部环境,行业处于转型探索期,但信托依旧存在一定的制度优势,前景值得期待。
4
法律监管性强
信托监管,即信托业的监督管理,是指政府有关部门代表国家对从事信托活动的机构及其业务进行监督管理的行政行为,信托监管的目的是:保障委托人的合法权益;保持信托业的公平竞争;弥补自行管理的不足;建立和维持一个公平、有序和有效的信托市场。
自信托在中国崛起后,其资产管理规模以每年1万亿递增。截至2016年年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达20.22万亿,跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险,仅次于银行的重要组成部分,目前信托行业的直属监管部门为中国银保监会。对于信托公司的业务管理有专门的法律《信托法》,为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布,2001年10月1日开始实施。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。
[3]
1:头豹研究院分析整理
2:http://www.ocn.com.cn/jinrong/201601/uqpgo19161755.shtml
“信托已关联1篇产业链
词条作者链
汪明蔚·头豹分析师
2024-05-20
修改“信托”词条报告
汪明蔚·头豹分析师
2024-05-20
发布“信托”词条报告
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