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信用保险

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行业：

金融业/保险业/其他保险活动金融/保险

关键词：

民生信用保险保险

行业定义

信用保险是指权利人作为投保人向保险人投保，若权利人因义务人不履行义务而遭受经济损失，保险人应当按照保险合同规定赔偿权利人，即被保险人通过缴纳保费将可能因义务人不履行义务而使自己遭受损失的风险转嫁给保险人的保险产品。在信用保险中，权利人既是投保人，亦是被保险人。信用保险的原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任，在多数情况下信用保险是保障企业应收账款安全的常见手段。

AI访谈

行业分类

信用保险可分为一般商业信用保险及出口信用保险两大类：（1）一般信用保险险种主要包括赊销信用保险、贷款信用保险和个人贷款信用保险；（2）出口信用保险主要包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险。

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行业特征

信用保险行业具有使用对象单一、发展前景广阔及创新性强、风险调查困难三大特征，在中国信用保险行业中由于产品的性质所限，产品使用者多集中在企业与个人，但由于政策的影响与政府的大力支持，中国信用保险行业发展前景较为广阔，且产品创新性较强，在产品创新的同时亦存在信用风险调查困难等问题。

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发展历程

信用保险行业

目前已达到 3个阶段

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产业链分析

上游分析中游分析下游分析

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行业规模

信用保险行业规模

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政策梳理

信用保险行业

相关政策 5篇

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竞争格局

中国信用保险行业是一个竞争激烈的市场，拥有多家具有一定规模和实力的企业。根据市场份额和综合实力，可将中国信用保险行业的企业分为三个梯队，（1）第一梯队：中国信保、中信保、华泰保险。中国信保是中国信用保险行业的领军企业，中国信保2022年的保费收入达到了788.91亿元人民币，位居全行业第一，其综合实力和市场竞争力较强。中信保和华泰保险也属于一流企业，市场地位较为稳固；（2）第二梯队：太平洋保险、中国人保、中国太保。太平洋保险是中国信用保险行业的重要企业之一，市场份额居第四。太平洋保险2019年的保费收入超过100亿元人民币。中国人保和中国太保也是信用保险行业的重要竞争者，市场地位较为稳定。（3）第三梯队：中煤保险、阳光保险、华安保险、大地保险、中华联合财险、平安信保中煤保险、阳光保险、华安保险、大地保险、中华联合财险和平安信保是信用保险行业中的后起之秀。尽管市场份额相对较小，但部分在业务拓展和市场竞争方面表现出了潜力。这些企业在信用保险行业中处于中等偏上的地位。综合来看，中国信用保险行业的市场竞争态势较为激烈。市场份额前三的企业占据了较大的市场份额，市场地位较为稳固。但是，后起之秀也在不断努力迎头赶上，市场份额逐渐增加。随着中国消费金融市场的迅速发展，普惠金融背景下对融资增信的政策支持，以及信用保证保险融资增信功能的不断丰富，融资性信用保证保险业务也在发挥重要的兜底功能。信保业务在近些年尤其是2022年以后，市场需求迫切，产品销售和保费收入增长速度快、潜力大，同时中国信用保险行业呈现出多样化和竞争激烈的特点。近年来，中国信保业务从业主体数量快速增长。截止2022年12月末，保险经纪商一共2577家（不含5家保险中介集团），其中保险中介集团5家，保险代理1,708家，保险经纪492家，保险公司377家，中国正常营业财产保险公司共有87家，其中有66家保险公司开展了信保业务。66家中，开展信用险业务的有34家，开展保证险业务的共有62家，同时开展信用险和保证险业务的共有30家，且占比不断上升且占比不断上升，通过开展信用保险业务保险公司数量的增加，可表现出中国信用保险行业未来发展前景广阔，中国各财产保险公司开展信用保证保险业务，并制定明确的信保业务发展策略，在此背景下市场竞争进一步加剧。

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摘要

信用保险产生于商业借贷活动，是经济和社会发展的产物，该行业经过几十年的发展已趋于成熟，并不断完善发展。随着经济社会的不断发展，全球经济回暖，信用保险行业发展速度不断加快，市场规模不断扩大，2022年中国信用保险市场规模为236.5亿元（人民币），中国信保行业市场规模为788.5亿元（人民币），未来五年，预计全球信用保险市场规模在预测期间将会以13.4%的年复合增长率增长并在2027年达到444.5亿元（人民币），预计到2027年，商业保险市场规模仍会保持领先地位。（该词条由安徽文达信息工程学院审计学专业静璐瑶于2023年7月编写完成）

信用保险行业定义

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专家访谈

Prompt

信用保险是一种保险形式，旨在为企业或个人提供保障，以确保其客户无法偿还欠款或支付发票时，能够获得经济补偿。信用保险可分为两种类型：贸易信用保险和政治风险信用保险。贸易信用保险是最常见的信用保险形式，主要用于保护企业在国内或国际贸易中的信用风险。它包括买方信用保险和卖方信用保险。买方信用保险保护买方无法支付货款或违约时的损失，而卖方信用保险则保护卖方在买方无法支付货款或违约时的损失。政治风险信用保险则是用于保护企业在国际贸易中因政治原因导致的风险，如政府非法干预、战争、暴乱等。这种保险形式通常用于对外投资和跨国贸易中，以保护企业免受政治风险的影响。贸易信用保险和政治风险信用保险之间的区别在于保险的对象和风险类型。贸易信用保险主要关注买方和卖方之间的信用风险，即交易的完成和货款的支付。而政治风险信用保险则关注政治因素对跨国贸易和对外投资的影响，如政府政策变化、战争等。此外，信用保险还可以根据保险条款的不同进行细分。例如，有的信用保险公司提供短期信用保险，主要用于保护短期交易的信用风险；有的提供长期信用保险，用于保护长期合作伙伴关系中的信用风险。还有一些信用保险公司提供特殊的信用保险，如进口商信用保险、出口商信用保险等。总之，信用保险是一种保护企业或个人在贸易和投资中的信用风险的保险形式。根据保险的对象和风险类型的不同，信用保险可以分为贸易信用保险和政治风险信用保险。此外，根据保险条款的不同，信用保险还可以进一步细分。

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2：中亿财经网

信用保险行业分类

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专家访谈

Prompt

信用保险行业根据其主要特点和业务范围可以分为两大类别：个人信用保险和商业信用保险。个人信用保险主要针对个人消费者，保障其在贷款、信用卡等金融交易中的信用风险。典型的个人信用保险产品包括信用卡盗刷保险、贷款违约保险等。这类产品主要保障个人在金融交易中的风险，如信用卡被盗刷或个人贷款无法按时还款等。个人信用保险的特点是保费较低，保额相对较小，面向个人消费者。个人信用保险的差异主要体现在保障范围和保费计算方法上。不同保险公司的产品可能会有不同的保障范围和保费计算方法，消费者可以根据自己的需求选择适合的个人信用保险产品。商业信用保险主要针对企业，保障其在与其他企业之间的贸易往来中的信用风险。典型的商业信用保险产品包括应收账款保险、贸易融资保险等。这类产品主要保障企业在与其他企业进行贸易往来时，对方无法按时支付货款或发生违约的风险。商业信用保险的特点是保费较高，保额相对较大，面向企业客户。商业信用保险的差异主要体现在保障范围、保费计算方法和赔付方式上。不同保险公司的产品可能会有不同的保障范围和保费计算方法，同时在赔付方式上也会有所差异，如有的保险公司提供即时赔付，有的保险公司则需要等待一定时间才能获得赔付。个人信用保险和商业信用保险在分类标准上的主要差异在于保障对象和保障范围的不同。个人信用保险主要保障个人在金融交易中的信用风险，而商业信用保险主要保障企业在贸易往来中的信用风险。此外，个人信用保险的保费较低、保额相对较小，而商业信用保险的保费较高、保额相对较大。这是因为商业信用保险涉及较大规模的贸易往来，风险较高，需要更高的保费来进行保障。总之，个人信用保险和商业信用保险是信用保险行业的两个主要分类，它们根据保障对象和保障范围的不同而有所差异。个人信用保险主要保障个人在金融交易中的信用风险，保费较低、保额较小；商业信用保险主要保障企业在贸易往来中的信用风险，保费较高、保额较大。消费者和企业可以根据自身需求选择适合的信用保险产品。

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一般商业信用保险分类

信用保险分类

赊销信用保险

赊销信用保险是为国内贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务，在这种业务中，投保人是制造商或供应商，保险人承保的是买方（即义务人）的信用风险，其目的在于保证被保险人（即权利人）能按期收回赊销货款，保障贸易的顺利进行。

贷款信用保险

贷款信用保险是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。在贷款信用保险中，贷款方既是投保人，又是被保险人。贷款方投保贷款信用保险后，当借款人无力归还贷款时，可从保险人处获得补偿。贷款信用保险是保证银行信贷资金正常周转的重要手段之一。

个人贷款信用保险

个人贷款信用保险是指在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失时由保险人承担赔偿责任的信用保险。由于个人情况千差万别，且居住分散，风险不一，保险人要开办此类业务，必须对借款人借款的用途、经营情况、商业信誉、私有财产等进行全面调查了解，必要时还要求借款人提供反担保。

出口信用保险分类

信用保险分类

短期出口信用保险

短期出口信用保险是指承保信用期不超过180天、出口货物通常为大批的初级产品和消费性工业产品出口收汇风险的一种保险。短期出口信用保险是目前各国出口信用保险机构使用最广泛、承保量最大、规范性较高的出口信用保险种类。

中长期出口信用保险

中长期出口信用保险是指承保信用期限超过2年的资本性或半资本性货物的出口项目，由于中长期出口项目的金额较大，合同执行期限较长，涉及的业务环节较多，运作复杂，且项目很少重复，所涉及的产品或服务均需专门设计、专项制造，因此，保险合同没有固定统一的格式，而是由保险合同双方当事人根据不同的出口产品或服务内容、不同的交付条件及支付方式等情况逐项协商拟定保险条件、保险费率和收费方法等。

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1：https://www.csai.cn/baoxian/1296808.html

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2：陕西省信息中心中国出口信用保险公司中小微企业服务指南

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[3]

1：https://credit.shaanxi.gov.cn/394/98033.html

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2：信用陕西诚信文化板块

信用保险行业特征

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专家访谈

Prompt

中国信用保险行业特征的重要维度包括商业模式、竞争环境和用户画像。首先，商业模式是中国信用保险行业的重要特征之一。信用保险公司通常通过向企业提供信用保险产品来获取收入。这些产品可以为企业提供保障，以防止其客户无法按时支付欠款或无法履行合同。信用保险公司通常会收取保费，并根据企业的信用状况和风险评估来确定保费的金额。此外，信用保险公司还可以提供信用咨询服务，帮助企业评估客户的信用风险并制定相应的风险管理策略。根据中国保险协会的数据，截至2020年底，中国信用保险行业的总保费收入约为300亿元人民币。其中，信用保险公司通过保险业务获得的保费收入约为250亿元人民币，信用咨询服务的收入约为50亿元人民币。这些数据证明了信用保险行业在中国保险市场中的重要地位。其次，竞争环境是中国信用保险行业的另一个重要特征。目前，中国信用保险市场存在着多家信用保险公司，如中国信保、中信保、中远海信等。这些公司之间存在着激烈的竞争，主要体现在产品创新、服务质量和价格竞争上。为了吸引更多的客户，信用保险公司通常会推出更具竞争力的产品，并提供更优质的服务。此外，信用保险公司还可以与其他金融机构合作，拓展其市场份额。根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，中国信用保险行业的市场份额分布如下：中国信保占据了40%的市场份额，中信保占据了30%的市场份额，中远海信占据了20%的市场份额，其他信用保险公司共同占据了10%的市场份额。这些数据表明，中国信用保险市场存在着较高的集中度和竞争激烈的局面。最后，用户画像是中国信用保险行业的另一个重要特征。信用保险产品主要面向企业客户，特别是那些与国内外大型企业有业务往来的中小企业。这些企业通常面临着较高的信用风险，因此需要信用保险来保障其交易和经营活动的安全性。此外，一些金融机构和非金融机构也是信用保险的用户，他们可以通过购买信用保险来降低与企业的信用风险。根据中国信用保险业协会的数据，截至2020年底，中国信用保险行业的企业客户数量约为10万家，其中大约有80%是中小企业。这些数据显示出中国信用保险行业的用户画像主要是中小企业。此外，据中国信用保险业协会的调查数据显示，中小企业对信用保险产品的需求呈现出增长的趋势，这为中国信用保险行业的发展提供了良好的前景。综

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产品使用对象缺乏广泛性

由于信用保险行业的行业性质，产品使用对象会更加受限

信用保险一般承保商业风险，因此商业信用保险主要针对企业，保障其在与其他企业之间的贸易往来的信用风险；对于个人信用保险，其主要针对对象是个人消费者，保障其贷款、信用卡等金融交易中的信用风险。

发展前景广阔，创新性强

信用保险发展迅速，市场占比逐年递增

中国信用保险行业整体发展较为迅速，在高速发展的同时也在不断创新，在2022年中国信用保险行业规模已达到236.6亿元人民币，同比增长16.1%，由此印证中国信用保险行业正处于高速发展阶段；信用保险行业公司近年来推出了供应链融资保险、短期信用保险等新产品，帮助企业解决融资难题和降低信用风险，侧面印证了中国信用保险行业创新性较强。随着科技的发展，信用保险行业正朝着数字化转型的方向发展。数字化可提高业务效率，降低成本，提供更好的用户体验。例如，通过在线平台和智能化系统，企业和个人客户可更便捷地购买信用保险，保险代理公司和保险经纪公司可实现更高效的保险销售和服务。

风险调查困难

商业信用保险面向市场致使风险调查更加困难

财产保险通常以实物为保险标的，保险人较容易确定危险程度，但信用保险以个人或企业的信用为保险标的，资信难以调查。尤其是出口信用保险，被保险人的客户跨越国界，更给资信调查增添不少难度。因此，信用保险要求被保险人与保险人共享其掌握的所有关客户的资信信息。另外，保险人一般还委托专业资信调查机构对国内外的客户资信情况做充分了解。

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1：https://www.qiaoqiao1.com/licai/baoxianlicai/43178.html